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随着全球老龄化发展趋势明显，“三支柱”模式正成为各国养老金体系改革的主流选择。中央经济工作会议提出，规范发展第三支柱养老保险。

何为三支柱模式?我国的多层次养老保险体系包含三大支柱，其中，第一支柱基本养老保险，包括城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险，由政府主导;第二支柱即企业年金和职业年金，是与职业关联、由国家政策引导、单位和职工参与、市场运营管理、政府行政监督的补充养老保险;第三支柱包括个人储蓄型养老保险和商业养老保险，是个人利用金融手段增加养老保障供给的有效形式。

“多层次养老保险体系‘三支柱’的市场化程度越高，就越能为参保人员退休后过上体面养老生活发挥有益补充作用。”中央财经大学社会保障研究中心主任褚福灵在接受经济日报-中国经济网记者采访时表示，当前我国养老保险体系发展不够平衡，与一、二支柱相比，第三支柱比例偏低，个人储蓄型养老保险和商业养老保险需要更充分发展。

“商业保险公司应提高管理服务水平，特别是在拓宽服务领域、提高基金产品吸引力的同时，要确保基金安全，确保产品能够助力实现‘老有所养’目标，使投资者更放心。”褚福灵说。

与此同时，随着养老保险省级统筹收官，养老保险制度改革也步入关键之年。随着2020年底各省份实现基本养老保险基金的省级统收统支，下一个目标就是实现基金的全国统筹。

“实现养老保险全国统筹是一项战略选择，是提高基金规模效应、增强抗风险能力、确保养老保险事业持续健康发展的需要。”在褚福灵看来，全国统筹将会避免地域之间的养老金差距，解决养老保险不平衡的矛盾。

谈到如何尽快实现养老保险全国统筹时，褚福灵认为，在总结省级统筹以及中央调剂金制度经验的基础上，按照先易后难、稳步推进的原则，逐步并尽快实现养老保险全国统筹，其具体思路包括：统一养老保险的缴费办法，尤其是养老保险缴费费率;统一规范养老保险待遇的计发办法;创造条件逐步实现养老保险垂直管理;建立集中共享的养老保险信息网络。

“系列措施夯实了实现全国统筹的基础，也是国家敢于出台大力度减免措施的底气所在。”人社部养老保险司副司长亓涛说，应对突发疫情，体现了实施全国统筹制度的必要性和紧迫性。按照中央决策部署要求，人社部将抓紧推进各项准备工作，尽快实现全国统筹，促进制度长期可持续发展。

围绕养老金保值增值，养老保险基金投资也在提速扩容。日前发布的《基本养老保险基金受托运营2019年度报告》显示，自2016年底正式启动市场化投资运营以来，累计投资收益额850.69亿元，较好实现保值增值目标。人社部公布的数据显示，截至2020年三季度末，24个省份启动基金委托投资，合同金额1.1万亿元，到账9757亿元，其中21个省份启动城乡居民养老保险基金委托投资工作。

自2018年起，我国企业退休人员养老金连续三年保持5%左右的上涨幅度。2021年养老金如何涨、涨多少广受退休人员关注。步入2021年，地方层面的城乡居民养老金调整方案已在陆续出炉。其中，山西省明确自2021年1月1日起，在全省统一的城乡居民基本养老保险制度基础上，实施城乡居民补充养老保险制度。

在褚福灵看来，养老金调整与城乡居民收入增长、物价变动等多种因素相联系，应适时适度调整，以保证购买力水平不降低。

“养老金待遇调整要遵循三个原则，即保障基本生活，适度分享发展成果，基金可负担。”褚福灵表示，养老金调整机制的建立，需要兼顾人民群众养老金上涨需求与财政承受能力的关系，一方面保证调整后的养老金能维持其基本生活，适当分享社会经济发展成果;另一方面也要确保财政可承受、制度可持续，考虑到待遇增长的刚性和制度长期运行，要注意避免“寅吃卯粮”。(经济日报-中国经济网记者 韩秉志)

关键词： 老龄化趋势 养老金体系改革