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央行最新发布的2021年第二季度支付体系运行总体情况显示，银行卡受理终端数量继续减少。截至二季度末，ATM机具98.67万台，较上季度末减少1.95万台;今年上半年已减少2.72万台。(9月9日《中国青年报》)

ATM机曾被称为银行业最有用的发明。对于客户而言，ATM机是一家永不关门的银行;于银行而言，ATM机为柜台节省了大量人力和时间。而如今，在狂飙突进的移动支付和银行数字化转型面前，ATM机却面临客户与银行两头都难讨好的尴尬，ATM机的使用率也在不断下降。事实上，ATM机颓势已延续数年。根据中国人民银行数据，自2018年三季度达到112.86万台的顶峰后，国内ATM机数量便一路走低。

但随着物理服务网点、传统自助机具的萎缩，线下金融服务的可得性、便利性缩水，中老年等人群金融服务保障问题也开始显现。毕竟，于不少客户，尤其是老年客户，现金支付依然是一种 “刚需”。而“永不关门的银行”给了他们随时存取现金的方便。于他们，ATM机和线下网点同样的必不可少。

因此，业内普遍认为，ATM机还未到退场的时候。无论是智慧金融还是普惠金融，作为重要物理存在的自助终端都应保持在场，未来，智能化将成为自助终端转型发展的主要方向。中国人民银行发布的一份报告也已经关注到这一问题，数字普惠金融在提供新的金融服务渠道的同时，对物理服务点、传统机具等线下服务渠道形成冲击，一定程度上带来数字鸿沟和数字排斥问题。因此报告建议，引导金融机构对物理网点及机具进行合理布局，稳妥推进线下网点智能化改造。

而ATM生产厂商面对市场带来的压力，也在积极寻求转型，单一功能的ATM机会锐减，但更为智能的VTM(远程视频柜员机)或者ITM(互动交易模式)将兴起。同时，具备先进理念、先发经验、自主研发能力的智慧银行综合解决方案的提供商将逐步主导市场。确实，ATM机“退场”不如智能化“变身”，通过智能化改造向自助终端转型发展，若此，“永不关门的银行”依然在身边，但功能更强大，也能让不同类型的客户普遍受惠。

关键词： 银行ATM机 转型升级 智慧金融 自主研发能力