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4月16日，在2022清华五道口全球金融论坛上，中国金融学会会长，中国人民银行原行长周小川在演讲中表示，第三方机构如果也想做数字货币或参与支付系统，就要在不同程度上向高标准靠拢，不能耍小聪明。稳定币不是自称的，要有一系列条件考核说明是不是稳定币。大型科技公司和科技金融公司的发展是有前途的，在支付业有很大的前景，但要向高标准看齐。

一些观点认为，央行货币就是稳定的，而商业银行账户里的钱是商业性货币，不具有100%的稳定性。周小川对此观点提出了质疑。他认为，首先商业银行的货币或者说它账户里的资金具有相当高的稳定度，当然也不是100%的稳定。但央行货币本身也不见得是真正意义上的100%稳定，因为央行货币稳定不稳定还需要看购买力。因此，不见得拿本国央行货币作为坐标是最为合理的。

周小川认为，商业银行若要发行M0，或者第三方机构若要发行货币，关键在于它是否达到了高标准。比如需要很高的资本充足率；商业银行要求有存款准备金以及清算准备金；要有存款保险机制保证清盘时能够偿付；要有强有力的监管以及对透明度的要求；要保持良好的公司治理。

“你说那些标准都太高了，成本太高了，我都躲避，这个也不行那个也不行，我作为科技公司不按你的标准来，但如果脱离了这些标准，可能你的稳定性就有问题，除了对你自己的稳定性以外，对整个系统的稳定性也有影响。” 周小川表示，第三方机构如果想创新，也想做数字货币或者是参与支付系统，就要在不同程度上向高标准靠拢，不能耍小聪明。

当前有很多如比特币等针对稳定币的创新尝试。但在周小川看来，对这些数字资产、数字货币的判断在于其背后是否有支持稳定的因素，是否真正具有100%的准备金？准备金放在哪了，有没有证明、审计？如果放到资产方运用时，资产方安全和流动性如何？是否服从严格的监管？有没有考虑过在恶劣情况下进行压力测试？一系列问题都需要回答。

“我们不要轻易动摇对商业银行账户资金的信任。”周小川说，稳定币不是自称的，要有一系列条件考核说明是不是稳定币。大型科技公司和科技金融公司的发展是有前途的，在支付业有很大的前景，但要讲究诚信，不要耍小聪明，提高自己的质量，向高标准看齐。

对于央行是否应该加快发行并更多地发行数字货币。周小川认为，货币印多少可以自己决定，但是否能出去流通取决于应用。央行必须使得发行的货币真正在市场上，特别是在零售市场上有运用的需求。实际上，只有市场对货币有需求央行才能发出去。从老百姓的角度来讲，应着重考虑老百姓是否愿意把数字货币放在钱包里面。

对于数字货币是否要立法先行，具备国际标准。周小川认为，人民银行负责发行人民币、管理人民币流通，同时要维护支付清算系统的正常运行。因此，数字人民币没有法律障碍，而第三方发行代币性质的货币则要有立法支持，首先需要达到高标准。

关键词： 数字货币 商业银行 不同程度