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在全球仍处于新冠疫情大流行的状态下，2020年国内消费金融行业面临了诸多不确定性，但依然危中有机。

“随着国内政策支持力度的不断加大和消费市场的回暖，最快今年6月消费金融有望迎来行业复苏分水岭。”日前，众安保险风控副总裁于洋在“风控·命门”2020消费金融线上峰会上如是说。

但他也指出，进入后疫情时代，以往单纯依靠流量驱动的增长模式难以为继，消费金融风控的精细化管理能力和科技实力将成未来发展的关键驱动力。“精细化将成为消费金融机构风控能力比拼的关键，而科技实力决定了风控精耕细作的深度”。

进入二季度以来，随着国内疫情控制趋于稳定，各行业复工复产，在政府和金融机构出台多种政策的刺激下，多项经济指标已发生积极变化。根据商务部发布的数据，4月上旬，重点监测零售企业日均销售额比3月下旬增长3.1%。4月29日，十三届全国人大常委会第十七次会议决定，2020年“两会”将在5月21日到22日召开，为市场回暖又注入一枚“强心剂”。

对此，于洋认为消费市场的情绪在逐渐回暖，并有望在二季度末迎来拐点。

另一方面，疫情发生以来，金融部门通过公开市场操作与定向降准，提供短期和中长期的流动性，保持银行体系流动性合理充裕，进而带动社会融资成本明显下降。数据显示，3月份一般贷款平均利率为5.48%，比贷款市场报价利率(LPR)改革前的2019年7月份下降了0.62个百分点。

“这意味着消费金融行业的资金成本未来有希望进一步降低。”于洋表示，“通过近期的市场调研和行业交流，我们发现二季度消费金融行业的机构放款规模和流量采购投入都会出现逐步提升，这意味着消费金融市场可能最早在6月份迎来行业分水岭。”

据于洋透露，疫情期间，出于风险控制的考虑，几乎所有金融机构都收紧了个人消费信贷业务的风控标准，包括银行信用卡也对重点地区和行业进行了降额限额。这种行业风控策略的集体收紧会给部分客群的现金流带来强烈的冲击。“事实上，对消费金融风控而言，过度放宽和过度收紧都会给行业带来负面影响”。

再者，贷后管理是零售金融风控非常重要的部分，贷后管理受到影响，会对整个贷前、贷中都带来挑战。当前，虽然受疫情影响，多家机构对疫区和主动反馈受疫情影响的逾期客户调整了催收策略，减少催收频次，开启了绿色通道，但逃废债现象并没有因疫情按下暂停键，部分不在受疫影响严重地区的借款人故意拖欠还款，这使得贷后管理形势严峻。

于洋说，“面对小额、分散的线上人群，粗放型的风险管理方式已难以识别风险，精细化、智能化管理将成为未来消费金融风控的关键所在。”

关键词： 于洋 消费金融